El Open Banking en Perú avanza hacia una etapa de definición regulatoria y técnica. En febrero de 2026, la SBS presentó la hoja de ruta para desarrollar un Sistema de Finanzas Abiertas; en julio publicó los primeros lineamientos para comentarios y, en septiembre, constituyó el Grupo Consultivo de Finanzas Abiertas como espacio permanente de diálogo con los actores que participarán en este proceso.

Para las empresas que esperan participar, integrarse o desarrollar servicios sobre este ecosistema, esta evolución abre la oportunidad de revisar desde ahora sus capacidades de integración, APIs, seguridad, gestión de datos y arquitectura tecnológica.

¿Qué es Open Banking y cómo se relaciona con Finanzas Abiertas?

El Open Banking permite compartir información financiera de forma segura y estandarizada mediante APIs, bajo el consentimiento del usuario.

En Perú, la banca abierta forma parte de una hoja de ruta más amplia liderada por la SBS hacia un Sistema de Finanzas Abiertas (SFA). Este modelo busca establecer condiciones para que la información financiera pueda compartirse de manera segura, estandarizada y con autorización expresa del usuario.

El consentimiento se convierte así en un elemento central: el usuario mantiene capacidad de decisión sobre qué información comparte, con quién y para qué finalidad.

La hoja de ruta de la SBS: cuatro fases

En febrero de 2026, la SBS presentó una hoja de ruta estructurada en cuatro fases para avanzar hacia un modelo de Finanzas Abiertas en Perú.

Fase 1: Diagnóstico

La hoja de ruta ubicó esta fase en el primer semestre de 2026. Sus resultados fueron presentados por la SBS en julio, después de recoger información de entidades financieras, cooperativas, fintechs, proveedores tecnológicos y otros actores.

El diagnóstico involucró a más de 80 instituciones y cientos de representantes, y permitió identificar aspectos relevantes para el desarrollo del modelo, entre ellos seguridad, interoperabilidad, participación y condiciones regulatorias.

Fase 2: Regulación y especificaciones técnicas

Esta etapa comenzó con la publicación, en julio de 2026, de los “Lineamientos para el Sistema de Finanzas Abiertas”, presentados por la SBS como una versión para comentarios.

El documento plantea una propuesta inicial sobre aspectos como:

• reglas de participación y gobernanza;
• estándares de interoperabilidad;
• mecanismos para el intercambio seguro de información;
• estándares de seguridad para APIs;
• adopción del perfil FAPI Perú;
• una infraestructura común para facilitar la conexión entre participantes;
• y una implementación progresiva del modelo.

La propuesta también plantea como primeros grupos de información a considerar los datos transaccionales asociados a cuentas de ahorro y tarjetas de crédito.

El periodo para enviar comentarios culminó el 7 de agosto de 2026, por lo que estos elementos deben entenderse como parte del proceso de definición regulatoria y técnica, y no como obligaciones definitivas.

Fase 3: Implementación gradual de Open Banking

Según la hoja de ruta de la SBS, esta fase contempla una implementación gradual del Open Banking entre el primer semestre de 2027 y 2029.

La evolución dependerá de la regulación, las especificaciones técnicas y las condiciones que se establezcan durante las etapas anteriores.

Fase 4: Consolidación del modelo de Finanzas Abiertas

A partir de 2029, la hoja de ruta plantea una etapa de consolidación del modelo de Finanzas Abiertas, ampliando progresivamente su alcance más allá del Open Banking.

Esto permitiría incorporar nuevos participantes, tipos de información y servicios, avanzando hacia un ecosistema financiero más amplio e interoperable.

Open Banking y Open Finance: conceptos relacionados, con distinto alcance

Open Banking y Open Finance están relacionados, pero tienen distinto alcance.

El Open Banking se concentra principalmente en el acceso y uso compartido de información y servicios vinculados al sistema bancario, mediante APIs y bajo autorización del usuario.

El Open Finance amplía esta lógica hacia un ecosistema financiero más amplio, incorporando progresivamente otros participantes, productos, datos y servicios.

En Perú, la hoja de ruta de la SBS plantea precisamente una evolución desde el Open Banking hacia un modelo de Finanzas Abiertas más amplio.

¿Qué significa esta evolución para las empresas?

Para las empresas que esperan participar, integrarse o desarrollar servicios sobre este ecosistema, el avance hacia Finanzas Abiertas puede generar nuevas oportunidades y requerir capacidades tecnológicas cada vez más preparadas para la integración.

Entre las capacidades que pueden cobrar relevancia se encuentran:

1. Integración mediante APIs

Las APIs serán uno de los principales mecanismos para conectar sistemas e intercambiar información de manera estandarizada.

Esto hace relevante evaluar la arquitectura actual, la capacidad de integración y la preparación de los sistemas para trabajar bajo estándares comunes.

2. Gestión y gobierno de datos

El intercambio de información requiere procesos claros para gestionar los datos, controlar su acceso y asegurar que su utilización responda a las condiciones de consentimiento y finalidad establecidas.

3. Seguridad

La apertura de sistemas incrementa la importancia de mecanismos de autenticación, autorización, protección de información y monitoreo.

La seguridad no se limita a proteger una aplicación: también comprende los distintos puntos de conexión que permiten intercambiar información entre participantes.

4. Arquitectura tecnológica

Las empresas que participen en este ecosistema deberán considerar cómo conectar sus sistemas internos con terceros y con las infraestructuras que se definan para el modelo.

Esto hace relevante contar con arquitecturas preparadas para integrarse de forma segura, escalable y trazable.

5. Identificación de casos de uso

La preparación también implica identificar qué información o servicios podrían generar valor para el negocio y cómo podrían integrarse dentro de nuevos modelos financieros.

Este análisis permite anticipar qué capacidades tecnológicas y operativas podrían cobrar relevancia a medida que avance el modelo.

¿Cómo pueden prepararse las empresas desde ahora?

Aunque la regulación y las especificaciones técnicas continúan en desarrollo, las empresas pueden comenzar a evaluar sus capacidades actuales.

Algunos puntos de partida son:

• revisar la arquitectura de integración existente;
• identificar APIs y sistemas que podrían requerir nuevas conexiones;
• evaluar mecanismos de autenticación y seguridad;
• ordenar procesos de gobierno y gestión de datos;
• identificar información y servicios que podrían participar en nuevos casos de uso;
• y analizar cómo conectar sus procesos internos con el ecosistema financiero.

La preparación resulta especialmente relevante para organizaciones que esperan participar directamente, integrarse con otros actores o desarrollar servicios vinculados al futuro Sistema de Finanzas Abiertas.

Finanzas Abiertas también requiere infraestructura

El desarrollo de Finanzas Abiertas combina intercambio de información con infraestructuras capaces de conectar sistemas de forma segura y trazable.

Por eso, la evolución del ecosistema financiero no depende únicamente de la regulación. También requiere que las empresas cuenten con capacidades tecnológicas que les permitan integrar sistemas, gestionar información y operar de forma segura.

¿Cómo se relaciona Open Banking con la infraestructura de pagos?

Open Banking e infraestructura de pagos son conceptos relacionados, pero cumplen funciones diferentes.

El Open Banking se enfoca en el acceso y uso compartido de información y servicios financieros mediante APIs, bajo consentimiento y condiciones de seguridad.

La infraestructura de pagos, en cambio, permite ejecutar y gestionar operaciones de cobro y pago entre distintos participantes.

La conexión entre ambos conceptos se encuentra en capacidades como las APIs, la interoperabilidad, la seguridad y la arquitectura de integración.

Esta relación también se observa en la evolución del sistema de pagos peruano. El BCRP viene desarrollando nuevas capacidades dentro de su estrategia de interoperabilidad, incluyendo un modelo de iniciación de pagos en la Fase 4. Además, su Plataforma de Pagos Minorista busca facilitar un modelo centralizado de iniciación de pagos, permitiendo que billeteras y aplicaciones de entidades financieras y no financieras inicien operaciones desde cuentas de depósito o de dinero electrónico.

Se trata de una transformación paralela y complementaria: mientras las Finanzas Abiertas amplían las posibilidades de intercambio de información y servicios, la evolución de las infraestructuras de pago busca facilitar la ejecución de operaciones dentro de un ecosistema cada vez más conectado.

¿Cómo se prepara LigoPay para esta evolución?

En este contexto, contar con una infraestructura preparada para integrarse con distintos participantes cobra especial relevancia.

LigoPay ofrece una infraestructura para que las empresas puedan gestionar cobros y pagos inmediatos mediante una sola conexión, con opciones de integración vía API y herramientas para mantener control y trazabilidad sobre sus operaciones.

Esta infraestructura responde a una necesidad actual de las empresas: conectar sus procesos de cobro y pago con el ecosistema financiero, manteniendo control y trazabilidad sobre sus operaciones.

¿Cuál es el siguiente paso para las empresas? 

A septiembre de 2026, el Sistema de Finanzas Abiertas en Perú se encuentra en una etapa de desarrollo regulatorio y técnico.

La SBS ya completó el diagnóstico inicial, publicó una propuesta de lineamientos para comentarios y estableció un espacio permanente de diálogo con los actores del ecosistema. La siguiente evolución estará vinculada a la definición de reglas, estándares y condiciones que permitan avanzar hacia una implementación gradual.

Para las empresas, este escenario representa una oportunidad para empezar a revisar sus capacidades y prepararse progresivamente conforme avance la definición regulatoria y técnica.

La evolución hacia Finanzas Abiertas combinará un nuevo marco regulatorio con empresas e infraestructuras preparadas para conectarse e intercambiar información bajo estándares comunes de seguridad e interoperabilidad.

Preguntas frecuentes sobre Open Banking en Perú

¿Qué es Open Banking?

Es un modelo que permite compartir información y servicios financieros mediante APIs, bajo el consentimiento del usuario y bajo condiciones de seguridad y estandarización.

¿Quién regula Open Banking en Perú?

La SBS lidera el desarrollo del Sistema de Finanzas Abiertas y viene trabajando en su hoja de ruta regulatoria y técnica.

¿En qué etapa se encuentra Open Banking en Perú?

A septiembre de 2026, el proceso se encuentra en la Fase 2: Regulación y especificaciones técnicas. La SBS publicó en julio una propuesta de lineamientos para comentarios y, en septiembre, constituyó el Grupo Consultivo de Finanzas Abiertas.

¿Cuándo comenzaría la implementación?

La hoja de ruta de la SBS contempla una implementación gradual del Open Banking desde el primer semestre de 2027 hasta 2029. Las fechas y condiciones concretas dependerán del desarrollo regulatorio y técnico del proceso.

¿Open Banking y Open Finance son lo mismo?

Son conceptos relacionados, con distinto alcance. Open Banking se concentra principalmente en información y servicios del ámbito bancario, mientras que Open Finance amplía progresivamente este modelo hacia un ecosistema financiero más amplio.

¿Cómo pueden prepararse las empresas?

Pueden comenzar revisando sus capacidades de integración, APIs, seguridad, gestión de datos y arquitectura tecnológica, especialmente si esperan participar, integrarse o desarrollar servicios dentro del futuro ecosistema.

¿Qué papel cumplen las APIs?

Las APIs permiten que diferentes sistemas se comuniquen e intercambien información de manera estandarizada. Por ello, constituyen una pieza relevante para la interoperabilidad y el desarrollo de modelos de Finanzas Abiertas.

¿Qué información se plantea compartir inicialmente?

La propuesta de lineamientos publicada por la SBS considera inicialmente información transaccional asociada a cuentas de ahorro y tarjetas de crédito, dentro de un proceso progresivo de implementación.